《人民政协报》向代表委员汇报的两会特刊——摘录之二

 记 者：11315全国企业征信系统的9项创新成果，是11315的核心竞争力，对我国征信业的发展起到了很好的引领作用。面对这样庞大、复杂的征信系统，让人很难短时间内吃透。王董，您能不能把9项“首创”成果详细讲解给大家？

 王端军：从2002年底发愿，到2003年的“中国诚信网”（红黑榜）第一版本的诞生，到今天第五版本的“11315全国企业征信系统”，历经5次改版，每次改版都是交织着痛苦与企朌的蜕变升华！5次改版，整整跨跃了十三年的时间，在这十多年过程中，我们创造性地开辟出一条适合中国国情的社会征信新模式和市场联合征信运营机制，其中包含9项创新成果，填补了国内空白，对引领我国征信业发展作出了贡献。11315的9项“首创”，是全体11315人集体智慧的结晶，凝聚着我们十年的艰辛。

 一、首创了利用互联网技术进行大数据社会征信的新模式。 

 1、西方发达国家征信业发展的初期，由于受手工记录条件的限制，征信公司的规模普遍较小，内容简单、信息量少，多以区域性、行业性为主，且更多的是类似于“私人侦探”、“调查所”之类做定向服务的机构，可以说当时的征信公司多如牛毛。 

 互联网时代的到来，为大数据征信的产生提供了条件，众多早期的征信公司因为没有抢占这一制高点，不断消亡了，最后只剩下极少数有大数据的公司。体现出“互联网环境下的同质化竞争，只有老大，没有老二和老N”的残酷特点。比如，美国标准普尔公司的服务对象是金融企业和上市公司，而邓白氏所服务的客户主要是中小企业，如果这两个公司的目标客户再一样的话，那么，必然还要灭亡一家。这一残酷的竞争法则，在中国20年来的互联网电子商务竞争中，也得到了充分验证。 

 2、中国征信事业起步较晚，十多年来国内的评级公司沿用西方的评级模式进行评级，我们认为存在难以克服的问题，于是下决心选择了另一条路：在借鉴西方征信经验的基础上，直接打破传统观念，一步到位地直接采用互联网技术进行大数据社会征信。通过互联网技术，依法对社会各方面信息进行采集、加工，形成企业的网上信用档案，供社会查询参考。这就是11315全国企业征信系统。 

 3、11315大数据征信模式，秉持“让事实作证，让数据说话”理念和客观、公正的国际征信规则，从根本上克服了长期以来评价信用掺杂主观成份的弊病。 

 二、首创了利用统一数据库支撑“政府推动、地方联动、行业互动”的联合征信机制。 

 1、中国的国情和大数据征信的特点：中国国土面积广大，企业分散在各地城市乡村，如何提供统一标准的征信服务是个大困难，我们论证过五种方式： 

 方式之一：“中央数据库+远程服务”。征信业刚刚起步，大家对征信不很理解的情况下，靠打电话做业务，远程提供服务，是很难的。 

 方式之二：各区域独自建立数据库。建立一套较为完善的数据库，在国外一般需要3~5年时间，足见成本之巨。重复建设数据库是不理性的，最致命的是大数据必须共享才有威力，按区域、行业割裂开，形成一个个信息孤岛，不符合大数据的特点。因此征信系统必须至少是“覆盖全国”。 

 方式之三：按行业建立征信数据库。交易是跨行业发生的，这就决定了其在信息汇集和查询方面削弱了竞争力，数据单一，很难产生自动“聚合”、“交互”、“衍生”等功能的大数据效应，因此合理的征信系统应是“跨行业”。 

 方式之四：依托中央数据库在各地设立分公司实现上门服务。外地人做外地事，成本太高，仅在全国几千个城市设立分公司的财务成本、管理成本就是个大麻烦，这个方式很笨、不实际。 

 方式之五：是依托中央数据库实行业务代理的“联合征信市场机制”。与区域建立独立法人的征信公司进行业务合作，在当地职能部门监管、总部业务指导双重管理下，按照统一征信服务标准和征信流程在当地开展营销、培训，发挥上门服务的优势，当地人干当地事，成本最低、效率最高，并且能快速调动社会力量服务于征信业。这是我们用十几年时间找出来的较为合理的解决方案，是符合国家法律、适合中国国情、尊重大数据特点、遵循市场规则的“分工协作联合征信市场机制”。 

 2、高度集中的中央数据库：一个“覆盖全国、跨行业、标准统一”的中央数据库，数据模型环环相扣、交叉联动，对信息统一管理、采集、加工，由总部信息审核人员按照二级审核流程，对每一条信息审核入库，统一数据模型计算出结果。系统还配有在线社会“纠错机制”，确保数据的真实。访问统一域名“11315.com”，查询任何一家企业的信用状况。 

 3、政府推动：国务院《征信业管理条例》第四条规定地方政府有“依法推进本地区的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展”的职责；发改财金【2013】920号文件明确规定，各级政府部门“在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告”；《社会信用体系建设规划纲要（2014--2020年）》和国家发改委会同中国人民银行召开的“全国社会信用体系建设工作会议”，将信用体系建设列入各级政府的工作日程，作为重要的政绩考核标准，为各地方政府推进信用建设列出了具体时间表和量化的标准；再者，为了地方经济的健康发展和打造良好的兴商软环境，开展征信也是地方政府必须要抓的一项重要工作。基于此，各地方政府正在急切寻求、培育拥有大数据库和成熟征信模式的征信公司，这就是我们11315所到之处都受到当地政府大力支持的原因。 

 4、地方联动：通过“联合征信机制”在每个县级以上城市设立代理服务机构，依托11315统一数据库开展工作。 

 系统依照国家行政区划设置了省、市、县业务分支机构，支持征信服务细化到乡镇、行政村的管理，每个企业客户内部的业务、员工、客户管理。 

 每个代理机构及每个工作员工都通过不同级别的账号登录到管理后台工作，按照系统的格式上传所采集信息。管理后台为员工提供了选择客户、圈定客户、服务客户、积累客户、避免业务“撞车”、保护员工长远利益等功能。 

 系统财务系统直达每个分支机构、员工及企业终端，实行预付款制，与“快钱”支付系统对接，快捷方便。 

 系统配有内部OA系统，确保总部与分支机构、员工、客户不同层面的交流。 

 5、行业互动：目前绝大多数的协会组织对企业缺少服务，处在“开开年会、交交年费”的被动局面。而11315的出现，已在各地与众多协会组织建立了合作，帮助协会发挥“内行监督”、“内行评价”的优势服务于企业，协会就有了凝聚力和权威性，同时，11315从行业角度获得了大量数据。 

 6、企业主动：当企业因为征信获得利益，引来大量的企业使用，主动向社会“立信”，主动接受社会监督，强化企业自律意识。 

 系统另有多项增值服务，如帮助企业选择新客户、管理老客户、管理员工等，以增强客户忠诚度。 

 7、信任与忠诚，是凝聚团队力量的灵魂：11315总部将大部分利益让与各地合作伙伴，“财散人聚”，在各地结成庞大的征信服务营销团队，一起创业，一起分享成果。谁都知道团队力量的巨大：人心齐，泰山移！但是，凝聚团队力量的灵魂，并不是泛泛的文化，而是信任和忠诚，这绝不是靠一时的嘴巴说说或是找个笔杆子写写就能产生的，而是必须要历经时间和困难的考验，“日久见人心”、“疾风知劲草”。十年证明，我们11315这群老代理商朋友们经受住了考验，我们拥有了这个凝聚团队力量的灵魂，特别是在当今社会环境下显得更加珍贵与难得！这一最宝贵的团队文化，经由老代理商们言传身教，很自然地向新代理商传播，这也是我们11315征信机构所独有的核心竞争力。 

 三、首创了大数据下整体性评价的征信模型。 

 信用风险的把控取决于整体状况而不是单一方面或某些方面，11315把不同区域、不同行业、不同阶层的社会各方面信息，按照统一的数据模型聚合到一起，得到全局性、整体性评价结果，克服了原来单一部门、单一行业、区域性进行评选和信息披露的局限性。

 四、首创了“记录信用，预测未来”的动态性征信模型。 

 时间是不间断地往前“流淌”的，信用也必然是动态的、变动的，任何一个时刻的“信用状况”都不可能是永恒不变的，通过记录历史信用事件，经过科学数学模型的分析，判断未来的信用趋势，这样的动态评价才有意义。 

 五、首创了利用计算机程序进行大批量量化企业信用度的征信模型。 

 通过不同的参数将不同区域、不同行业存在的差异调整到统一的数学模型计算，结合动态模型，对所有入库企业的信用度在同一时刻进行量化，只有这样才有可比性，才有可参考的社会价值。 

 六、首创了利用计算机程序实时出具信用报告并将时间精确到秒的征信模型。 

 只有这样出具的信用报告才能让信息使用者获得适时、有价值的参考，同时让每一个信息主体将守信的思想之“弦”时刻绷紧，每个企业时刻恪守信用，市场才能有序。这一征信新模型与传统的评估公司、评级机构所出具的纸质信用报告，标注上“有效期一年”、“有效期二年”的不科学行为形成鲜明对比。 

 七、首创了借助国家职业资格信用管理师培训制度规范征信机构团队培训机制。 

 第一家将国家职业资格信用管理师培训引入到征信公司，要求“全员持证上岗”，按照国家管理机制来提升征信营销团队整体业务素质，确保11315在政府监管下“依法征信”、“规范征信”。2014年3月20日，第一批组织300多名骨干员工接受了国家信用管理师资质培训。到目前，已经形成了长效培训机制。 

 八、首创了将消费者协会的事后查处“和解维权机制”引入到企业征信，升级为在政府监管、社会监督下的“事前预警”维权机制。 

 1、事前预警：通过消费者在购买时，查询企业信用状况作为决策的参考，规避受骗，同时，这种以企业信用度为参考办法恰恰构成“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”的市场激励与惩戒机制。 

 2、实名投诉：借鉴消费者协会多年来总结的“和解维权”宝贵经验，设立了11315实名制下的在线投诉，既体现了对企业方的尊重，也便于问题的及时沟通处理。实名投诉纳入企业征信以及对投诉信息的处理办法，既实现了让消费者受到尊重和保障，实现了低成本、快捷维权，同时也帮助企业提升企业管理和服务水平，维护诚信形象。 

 3、“企业诚信日”：针对每年3月15日这个传统的消费维权日，11315与中国中小企业协会、新华网共同发起了将每年的3月15日定为“企业诚信日”的倡议，通过将消费者投诉纳入到企业征信，升级为在政府监管、社会监督下的“事前预警消费维权机制”，让所有企业诚信经营，才能从根本上实现消费维权。 

 九、首创了为全国4000万家企业建立网上信用档案、供大众免费查询的市场信用激励与惩戒机制。 

 根据国务院《征信业管理条例》，利用十多年来积累的大量数据，依法为所有企业建成网上信用档案，每个信用档案均由一组8位数字组成的统一“信用编码”与之唯一对应、永久绑定，“信用编码”+“11315.com”后缀即形成该企业信用档案的“信用网址”，登录该信用网址随时可上网查询其信用档案。 

 让守信者因为守信而赢得更多客户、获得更大利益，让失信者因为失信而付出高昂代价、失去发展空间，让广大消费者权益得到保障。11315真正使李克强总理提出的“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”，落实到了执行上。   

 中国的征信业不管哪家公司介入，我认为都少不了这九个“首创”的内容，少了就会让社会信用体系失去了价值。我们11315对中国的征信业发展作出了力所能及的贡献，这些闪光的新创意、新模式，已经在引导很多的征信机构向更接近于真正的征信模式去思考、去创意，我们是当之无愧的征信业的引跑者。 

 11315数据库内企业数量到今天为止已达4000多万家，采集了各类评价信息过亿条，我们手里还有数十亿条有价值评价信息正在逐条审核加工中，届时会批量入库供广大消费者免费查询，11315每天新增入驻的企业量都在几百、几千家之多，每天网站平均访问量达17多万人次，每天数据库查询达30万人次，最高峰值曾达50万人次，这些数字还在不断的快速增长。 

 到目前，已经有很多的小贷公司、银行、招标方、政府采购等在参考使用11315数据，2012年潍坊市工商局曾将我们11315社会第三方征信数据应用到“守合同重信用”企业的审批和年检中并取得良好结果，受到国家工商总局在其内线网站通报并向全国推广。有很多的消费者在购买、企业在交易时查询我们11315的数据做参考，我们已经具备了一定的社会功能，已经在为社会提供着大量的服务。我们11315的存在，一直在配合政府打造着诚信的社会文明，我们一直在向社会输出着正能量。 

 十年来，我们首先考虑的，并不是自己去赚钱，我们从没有被11315征信系统当成赚钱的小生意去做，也没有象有些传统的评级公司那样，每年只服务于几百家或几千家企业，自己闷声赚大钱，而我们11315首先考虑到的是“扬善、惩恶”，首先考虑到的是社会责任，这不正是社会信用体系必须具备的社会作用吗？尽管我们与任何一家企业都没有任何的私仇，甚至根本都不认识，但是事实上，我们的11315站在国家和民众的利益一边,已经在向社会上的伪劣假冒、坑蒙拐骗等失信行为宣战了！